Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos en México
Qué mueve el precio de una póliza de gastos médicos y por qué dos personas de la misma edad pagan distinto. Las cinco variables que decides tú.
No existe un precio único: la prima depende de tu edad, del acceso hospitalario que elijas, del nivel de tabulador médico, de tu deducible y coaseguro, y de la suma asegurada. Dos personas de la misma edad pueden pagar muy distinto según cómo armen esas variables, y por eso cualquier cifra suelta que encuentres es engañosa.
Es la primera pregunta que hace todo el mundo y la que peor se responde en internet. Vas a encontrar cifras sueltas que no significan nada, porque una póliza de gastos médicos no tiene un precio de lista: tiene una configuración que tú decides.
Este artículo no te va a dar un número. Te va a dar algo más útil: entender qué lo mueve, para que cuando recibas una cotización sepas leerla y sepas dónde ajustar.
Por qué no hay un precio de lista
Dos personas de treinta y cinco años, en la misma ciudad y con la misma aseguradora, pueden pagar primas muy distintas. No es un error de cotización: es que armaron el plan distinto.
Eso es una ventaja, no un obstáculo. Significa que puedes construir una cobertura que corresponda a lo que sí vas a usar en lugar de pagar un paquete cerrado.
Las cinco variables que deciden tu prima
En un plan como GNP Personaliza, estas son las palancas:
1. Acceso hospitalario. Amplio te da atención en todos los hospitales en convenio de tu ciudad. Esencial usa una lista definida de hospitales a cambio de una prima más accesible, y está disponible en Ciudad de México, Monterrey, Guadalajara, Mérida, Puebla, León, Querétaro y San Luis Potosí. Es de las decisiones que más mueve el precio.
2. Nivel de tabulador médico. Define cuánto paga la póliza por los honorarios del especialista. Va desde No amparado hasta A+100%, y es igual en todo el país. Un tabulador alto encarece la prima y evita que tengas que completar la diferencia con tu médico.
3. Participación en el gasto. Fija significa el mismo deducible y coaseguro sin importar el hospital. Variable cambia según el nivel del hospital al que acudas, clasificados de A a D, y sale más barata.
4. Suma asegurada. Va desde 583 mil hasta 174.9 millones de pesos. Es el techo de lo que cubre la póliza en un evento.
5. Coberturas adicionales. Maternidad Plus, alta tecnología y medicina de vanguardia, atención en el extranjero, cero deducible por accidente, ampliación hospitalaria nacional, cláusula familiar. Cada una suma.
Lo que no controlas
Tu edad. Es el factor más determinante y el que explica por qué contratar joven conviene tanto. Las tarifas se construyen por rangos, y cada salto de rango reprecia la póliza completa.
Tu estado de salud al contratar. No cambia tanto la prima como las condiciones: un padecimiento conocido puede quedar excluido como preexistencia.
El momento del mercado. En 2026 las primas individuales han subido entre doce y quince por ciento en todo el ramo, empujadas por una inflación médica que corre muy por encima de la general.
Lo que ya viene incluido y no deberías pagar aparte
Al comparar cotizaciones, verifica que la opción barata incluya lo que ya trae un plan completo: honorarios, gastos hospitalarios, laboratorio y gabinete, medicamentos, tratamientos y ambulancia. Más las asistencias: membresía Médica Móvil con orientación telefónica y por videollamada, consulta domiciliaria y traslado, asistencia psicológica con hasta veinticuatro videollamadas al año sin costo, asistencia dental y de viajes.
Y el beneficio GNP Cuida tu Salud, que suele quedar fuera de la conversación: check-up anual sin costo, higiene dental, veinte por ciento de descuento en vacunas, videoconsultas sin costo con médico general, nutrición, psicología y dermatología, consultas de especialidad a costo fijo de 650 pesos y una receta anual de medicamentos sin costo hasta 250.
Ese último bloque son beneficios que usas estando sano, todos los años. Cambian bastante el cálculo de qué estás comprando.
Cómo comparar dos cotizaciones de verdad
La prima mensual es el peor criterio de comparación posible si las configuraciones no son iguales. Compara estas cuatro cosas primero:
- El deducible, y si aplica por evento o por año.
- El porcentaje de coaseguro.
- El tope del coaseguro. Es la cifra que protege tu patrimonio en un evento grave y casi nadie la pregunta.
- El nivel de acceso hospitalario y si tu hospital de confianza está incluido.
Con esos cuatro datos puedes calcular tu peor escenario en cada opción. El peor escenario es justo lo que estás comprando.
Qué esperar de una cotización nuestra
No es automática y esa es la razón de que sirva. Comparamos entre GNP y MetLife según tu perfil, te decimos qué no cubre cada opción antes de que firmes, y ajustamos las cinco variables hasta que la prima corresponda a algo que puedas sostener todos los meses.
Una póliza que cancelas al tercer año por cara no te protegió de nada.